מחשבון משכנתא החכם בישראל

נבנה על ידי .M.T משכנתאות
?
מדמה עלייה של 2% בריבית הפריים והמשתנות כדי לבדוק האם תעמדו בהחזר במצב קיצון
מדד%
1
100%
מסלול
סכום
חודשים
ריבית
₪
%
חודשי גרייס
שינויי עוגן עתידיים
לא זמין במסלול קבוע
פירעון מוקדם
סכום
?
סכום ההלוואה הכולל המבוקש
500,000
סה"כ ריבית
?
כמה כסף תשלמו לבנק מעבר לסכום שלקחתם (עלות הכסף)
278,749
החזר חודשי
?
התשלום הראשון שתבצעו בפועל (ללא ביטוחים)
3,245
מייצג (ריאלי)
?
ההחזר הממוצע הצפוי בהתחשב בעליות מדד ושינויי ריבית
3,245
שיא
?
ההחזר המקסימלי בתרחיש קיצון
3,245
סה"כ
?
סך התשלומים הסופי לבנק
778,749
יחס
?
כמה שקלים מחזירים על כל שקל של הלוואה
1.56
ל-100K
?
החזר חודשי לכל 100,000 ש״ח
649
XIRR
?
ריבית שנתית אפקטיבית (המדד המדויק להשוואה)
4.91%

מדריך למשתמש: להוציא את המקסימום מהמחשבון

המחשבון כולל כלים מתקדמים לניתוח פיננסי מעמיק. הנה הפיצ'רים המרכזיים שעומדים לרשותכם:

📊 השוואת תמהילים מרובים

הוספת מספר תמהילים והשוואה חזותית וכלכלית ביניהם על מסך אחד בזמן אמת.

⚡ מבחן קיצון (Stress Test)

סימולציה המדמה עלייה של 2% בריבית הפריים והמשתנות לבדיקת עמידות התשלום.

📈 אינפלציה ומדד

הזנת צפי מדד שנתי לבחינת השפעתו על יתרת הקרן וההחזרים במסלולים הצמודים.

💎 מדד XIRR ועלות כוללת

חישוב הריבית השנתית האפקטיבית (XIRR) ויחס ההחזר הסופי לכל שקל שנלקח.

⚙️ גרייס ודחיית תשלומים

הגדרת גרייס חלקי (ריבית) או גרייס מלא (בלון) דרך תפריט ההגדרות של כל מסלול.

💸 סימולציית פירעון מוקדם

תכנון הזרקת כספים עתידית ובחירה בין קיצור תקופה להקטנת ההחזר החודשי.

🛡️ בקרת רגולציה אוטומטית

זיהוי חריגות מהנחיות בנק ישראל (כגון משתנה מעל 66%) ואפשרות לתיקון אוטומטי.

שאלות נפוצות

מהו "מבחן קיצון" ולמה הוא חשוב? ▼

רבים בודקים רק את ההחזר ההתחלתי, אך במשכנתא ל-20 שנה הריביות משתנות. "מבחן קיצון" במחשבון שלנו מדמה באופן אוטומטי עלייה של 2% בריבית הפריים ובמסלולים המשתנים. זה מאפשר לכם לראות האם תצליחו לעמוד בתשלום החודשי גם בתרחיש פסימי, ומונע קריסה כלכלית עתידית.

איך משתמשים בלוח הסילוקין? ▼

לאחר בניית התמהיל, לחצו על כפתור הגרף הקטן ליד כל מסלול (או הכפתור הראשי). יפתח חלון המציג טבלה מפורטת של כל תשלום ותשלום לאורך חיי המשכנתא: כמה הולך לכיסוי הקרן, כמה לריבית, ומה יתרת החוב. ניתן גם לייצא את הנתונים לאקסל לניתוח מעמיק.

האם המחשבון מחשב הצמדה למדד? ▼

כן. בשורת הכותרת העליונה ניתן להזין צפי מדד שנתי (למשל 2.5%). המחשבון יכניס את הנתון הזה לחישובים של המסלולים הצמודים (כמו משתנה צמודה או קבועה צמודה) ויציג לכם את העלות הריאלית של ההלוואה, כולל השחיקה של הקרן לאורך השנים.

האם השימוש במחשבון הוא בחינם? ▼

כן, המחשבון חינמי לחלוטין לשימוש פרטי. ניתן לבצע סימולציות ללא הגבלה, לשמור תמהילים, לייצא לוחות סילוקין לאקסל ולשתף את התוצאות - הכל ללא עלות וללא צורך בהרשמה.

איך לשתף תמהיל שבניתי עם חבר? ▼

אחרי בניית התמהיל לחץ למעלה על כפתור שתף תמהילים ויועתק באופן אוטומטי קישור שאתה יכול לשלוח לחבר.

האם ניתן להיעזר בשירותכם לייעוץ משכנתאות? ▼

בטח! כאן למטה יש דרכי יצירת קשר.

הסבר על מסלולי משכנתא נפוצים

מסלול פריים (Prime)

מסלול המבוסס על ריבית בנק ישראל בתוספת מרווח קבוע. יתרונו הגדול הוא הגמישות המלאה לביצוע פירעון מוקדם ללא עמלות היוון. המחשבון מאפשר לבצע מבחן קיצון (Stress Test) המדמה עלייה של 2% בריבית כדי לבחון את עמידות ההחזר החודשי.

קבועה לא צמודה (קל"צ)

המסלול הבטוח ביותר המעניק הגנה מלאה מפני אינפלציה ושינויי ריבית. ההחזר החודשי נשאר קבוע לאורך כל תקופת ההלוואה. זהו כלי מצוין למי שמחפש שקט נפשי ויציבות בתקציב המשפחתי.

משתנה צמודה (מ"צ)

במסלול זה הריבית מתעדכנת בכל תחנה לפי העוגן ביום התחנה + המרווח שסוכם. הקרן צמודה למדד המחירים לצרכן. במחשבון ניתן להזין צפי מדד שנתי כדי לראות כיצד הוא משפיע על יתרת החוב ועל לוח הסילוקין לאורך השנים.

קבועה צמודה (ק"צ)

הריבית נותרת קבועה אך יתרת החוב צמודה למדד. מסלול זה עשוי להציע ריבית התחלתית נמוכה יותר, אך הוא כולל סיכון של גידול בחוב במידה והאינפלציה תהיה גבוהה מהצפוי.

משתנה לא צמוד (מל"צ)

במסלול זה הריבית מתעדכנת בכל תחנה לפי העוגן ביום התחנה + המרווח שסוכם. הקרן לא צמודה למדד . במחשבון ניתן להזין צפי שינויי ריביות כדי לראות כיצד הוא משפיע על יתרת החוב ועל לוח הסילוקין לאורך השנים.